不久前，中国人民银行调整了存贷款基准利率。大部分银行将从2015年1月1日起，对利率采用“固定日调整”的个人贷款实行人行最新基准利率。昨天（12月24日），记者从部分银行了解到，利率变化将带来贷款月供的重新计算，2015年1月份的贷款月供可能出现波动，部分客户的月供会有所上升。而从2月份开始，每月月供就会下降。

    据银行业内人士介绍，目前，大部分市民在办理贷款时选择了“利率固定日调整”，即每年1月1日调整贷款利率。因此，在此次降息后，银行会从2015年1月1日启用最新基准利率。

    为何降息后明年1月月供反而会上升？

    据介绍，由于新利率是从1月1日起执行，因此1月月供中的利息将分段计算——今年12月的利息按照老利率计算，1月的利息按照新利率计算。假设贷款扣款日为每月20日，那么1月份月供利息就由12月最后11天的利息和1月份头20天的利息组成。如果贷款还款日比较靠近月头，那么1月份使用新利率的时间较短，就可能会造成部分客户月供上升。同时，客户如果选择使用等额还款方式，1月1日利率降低后，需要根据等额还款算法、贷款当前余额、新的贷款利率等要素，重新计算贷款月供。由于利率下降，月供中的本金金额会相应提高，相当于办理了提前还款。这一调整也可能造成1月份月供金额增加。

    “多还本金实际上对客户是好事。对于采用等额还款方式的客户，随着2015年1月1日利率降低，每个月归还的本金金额都比2014年12月要多，而且会逐月增加。本金还得越多，客户今后要承担的总的利息越少，这对客户而言是利好”，银行专家建议贷款的市民不妨在1月月供还款日之前多存入一些资金，以避免还款逾期。

    “月供的波动只是一个暂时现象，从2015年2月开始，贷款月供就会比2014年降低”，专家测算，假设贷款100万元，原先利率为5年期以上基准利率6.55%，剩余期限为20年，使用等额还款方式。现在，贷款利率下降到6.15%后，2015年全年贷款人可因此节省大约4000元利息。