在国内楼市调整大势不改，央行“喊话”落实差别化住房信贷政策的情况下，一些中小银行在北京等一线城市的房贷业务出现“松绑”迹象。然而在利率打折重现、房贷放款速度加快的背后，部分银行对客户资质、存款、购买理财产品等隐性要求不少。有业内人士称房贷业务无利可图，因此部分银行才会惜贷或增加贷款附加条件。

    或明或暗“松绑”房贷利率

    自2013年开始，在信贷额度紧张以及利率市场化的大背景下，银行的资金成本持续上升。基于利润考虑，银行方面更愿意将信贷额度向收益更高的业务上倾斜，至2014年一季度，各大银行基本都已取消个人购房利率折扣。

    今年5月，央行召开住房金融服务专题座谈会，研究落实差别化住房信贷政策。在这之后，随着房价下行压力加大、部分城市放开限购的现实，不少股份制商业银行响应央行“喊话”，在北京等一线城市重新推出房贷利率打折优惠。

    8月18日，一家商业银行总行与一家地产中介商签约宣布，将为该中介商的客户提供同等条件下最优惠的贷款利率，其中该中介商来自北京的首套房客户将可享受利率最低9折优惠。

    记者了解到，北京农商行以及部分外资行在北京的一些分支行，或明或暗地“松绑”房贷利率，但折扣仅在9折至95折，少数此前停贷的银行则恢复放贷。但“松绑”并不包括二套房。

    放款速度加快，附加条件增多

    与房贷利率打折相比，银行态度变化在放贷速度上体现也较为明显。北京一家房地产经纪公司创始合伙人对记者表示，尽管房贷利率下调幅度较小，但是对市场影响较大的是，银行房贷发放时间在缩短。“上半年在北京想买首套房，等待贷款的两三个月时间，交易很可能就被银行拖黄了，但现在银行放贷速度明显快了。”该合伙人说。

    不过记者在采访中发现，尽管房贷“松绑”迹象渐显，但很多都带有一定的附加条件。一些银行对贷款客户资质、存款、购买理财产品的要求不少，银行对房贷利率优惠差别化裁定空间较大，“松绑”并非普惠政策。

    记者从北京多家房地产中介公司了解到，多数银行对贷款客户的一个硬性要求，是“资质好、信用好”。业内人士称，一般银行所谓“资质好”，大多是对于公职或国企人员，这种差别化裁定空间一直都很大，并非最近才出现。除此以外，部分银行分支结构还要求客户贷款前需要先存款或购买理财产品，数额不定。

    银行“歪招”

    可能面临监管

    记者了解到，由于国内银行融资成本居高不下，造成银行对“松绑”房贷仍然比较谨慎。央行统计数据显示，截至今年6月末，个人购房贷款增速比上季末减少1.7个百分点。

    与银行“两难”境地对比，购房刚性需求对于房贷利率的敏感程度较高。业内人士计算，以200万元20年期购房贷款计算，如果按基准利率计算，月还款金额为14971元／月，利息总额为159.3万元；但如果享受9折利率，则月还款将降至14208元／月，月还款节省763元，累计可节省利息支出18万元左右。在此基础上，如果增加附加条件，可能给个人刚需客户增加一笔不小的隐性成本。

    对此，有监管部门人士表示，银行“想歪招”落实差别化住房信贷政策，可能将面临价格服务方面的监管。今年7月23日召开的国务院常务会议，曾明确要求清理整顿银行业金融机构服务乱象，其中就包括“存贷挂钩”，十几家银行还出台了整改方案。在此背景下，银行需适当调整结构并规范相关服务。