5月12日央行召集众银行开会，希望银行保障个人房贷特别是优先发放首套房贷款等内容被外界称为“央五条”。当时很多业内人士认为该表态将会提高银行的房贷发放效率，改变目前社会普遍反映的房贷难问题。

    如今，“央五条”出台已过半月，深圳的房贷情况有无改善？房贷还难吗？深圳商报记者调查发现，总的来说，“央五条”没有起到外界所预期的作用。专家认为，银行态度的改变可能还需时日，如果房产交易市场持续降温，银行态度终将改变。

    房贷难？市场反应不一

   “央五条”后贷款究竟还难不难？记者咨询了数位购房者、售楼经理和中介地铺经理，得到的答案非常多样。

    购买了宝安西乡新楼盘山海上城的王小姐向记者介绍，她用的是招商银行公积金和商业贷款组合贷款，总额约100万，3月23日签的合同，直到上星期才得到公积金贷款的批复消息，耗时近两个月。现在她继续等待商贷的批复，但一直没有结果。

    而另一位同样使用招商银行组合贷款的余小姐则对贷款速度表示满意。她说自己购买了龙华金铃花园的二手房，银行答复3~5个工作日批复贷款，昨日刚到第五个工作日，银行果然打电话表示已批复成功。

    记者从中介地铺经理得到的消息同样各不相同，中联地产福田北区域经理李朝锋对记者表示，“央五条”的作用他几乎没有感受到，本月他处理的案例贷款速度仍然慢。“去年客户做完抵押登记后，银行会承诺5个工作日左右放款，但现在银行都没有时间表，经常需要等候20天以上。从去年年底以来，交易慢的二手房全部过程一般要3个月，多者甚至长达半年。”

    中原地产南山前海片区的一位冯姓地铺经理也表示，没感受到丝毫变化，“快的时候放款7~10天，现在普遍仍需等候20天以上。”

    同为中联地产的宝安东片区分行经理赖春亮却表示，三四月份以来，他所在的区域贷款都比较顺利，银行资金充裕，银行放款可以做到10天以内，“最近的一个案例是5月1日申请贷款，5月6日批复，5月16日包括公积金和商贷的钱都全部放下来了。”

    放款快慢与“央五条”关系不大

    尽管市场声音并不相同，但从记者采访得到的感受是，贷款快或慢与“央五条”关系并不大。反映贷款慢的受访者表示，尽管客户希望“央五条”能发挥作用，但他们目前没有多大感受。而反映贷款快的受访者也表示，贷款正常是今年3月份以来就开始发生的变化，普遍要好于去年底，这也说明与“央五条”关系并不大。

   “央五条”出台之时，记者就采访业内多位专家，对方均对“央五条”能够发挥的作用持保守态度，“这仅是指导性意见，无强制性可执行措施，具体还看各商业银行与央行的关系及执行的细节。”

    在贷款利率上，银行还是延续一手房上调5%，二手房上调10%以上的政策。据记者调查，目前深圳市场上很难做到基准利率。从事中介按揭服务的刘小姐表示，仅有邮政储蓄等小银行或还可争取基准利率，招商银行组合贷款还可以做98折。

    中联地产研究院总经理肖小平接受记者采访时表示，根据她与按揭人员的交流，她认为银行贷款的批复效率有一定的偶然性，“各家银行的各个分行、支行情况不同，总行放款的时间也有不确定性，如果申请贷款时刚好碰上总行放款，那就审批容易，否则放款时间就拉长。如果大家得知A银行资金充裕，可能都会去申请，A银行的钱就会很快用完，这时你再提交资料也晚了。”

看来，房贷放款快与不快，还得碰运气。不过，购房者对银行放款快慢的态度也不尽相同，“如果买新房，交楼时间拖后，客户巴不得放款慢。而如果卖二手房，意在换房，那贷款难就很容易让换房泡汤。”一位地铺经理分析。

    银行态度将随市场而变

    从种种迹象看出，目前各商业银行对待房贷的态度还是从市场角度出发。肖小平分析，央行的压力虽然暂时看不出影响，但随着房产交易市场的变化，以及房产外其他贷款坏账情况的暴露，市场仍旧会推动银行改变目前“傲慢”的态度。

    近一年来，随着银行吸储成本的增加，房贷被银行从“香饽饽”架子上拿下来归到了“鸡肋”，很多银行出于利润的压力转而做小额贷款以获取更高利息。但肖小平分析，近期随着小额贷的坏账情况不断暴露，与此同时，各种互联网金融的风险被评估，银行吸储成本也有所下降，“银行正呈现向房贷回归的趋势，相较而言，房贷是收益最稳定风险最低的一类业务。”

    而此前银行对房贷“傲慢”的另一个关键原因是去年房地产市场的疯狂，“交易量很大，大家都求银行。”但今年上半年，以二手房为例，已从去年每月8000套降为5000多套。交易量的降低也将改变房贷市场双方的地位。

    “目前情况还不是非常明显，但如果房产交易市场持续降温，银行肯定会改变态度。”肖小平表示。

    多位受访者表示，目前房贷虽有快有慢，但只要符合条件，银行基本会批，不会发生完全缺乏资金的现象。