最近和朋友聚会时，朋友问我，按揭贷款压力太大了，总想着提前还款，但提前款款真的划算吗？小编当时是这样回答的，这个问题需要分别看待，如果是在以下的这4种情况下，可万万提前还贷不得，因为你这是在白白给银行送钱！（张家港新房）

      一、银行基准利率有下降趋势

      在一定时期，一定的年限内，国家会根据经济发展的实际情况调整银行按揭贷款利率指导，这样做导致的后果就是，要么上调利率要么下调利率。因此对按揭贷款还款就产生了影响，主要表现在两个方面：

      1、银行基准利率随便下调一个点，就能让你少还7－10万元。也就是说，如果你在这种情况下提前还款的话，那么损失其实是最大的，分分钟会损失几万元以上。

      2、银行利率下调，就意味着货币宽松，流向市场上的货币就会增多，货币越多就越贬值。举个例子（非实际数据）：在去年市场上有5000万亿，今年利率下调市场上货币增加到了10000万亿，钱多了自然贬值，按照比例来算贬值大约50％。

      也就是说去年的1元只相当于今年的5毛。这种情况下，你去年还给银行50万元，在今年只相当于还25万元，因此是一种很大的损失。

      二、等额本金还款超过了还款年限1/3的

      按照等额本金还款法，每月还款的本金是相同的，但唯一的区别就是，每月的按揭利息是逐渐减少，每月减少2－10元不等。这样一来，还款压力也越来越小，越靠近30年，还款金额就越低。

      也就是说，在等额本金还款初期主要还的是利息居多，到了还款超过10年的时候（按照贷款总期30年算），总利息已经还了接近70％。以后主要是还本金，就算你现在还款，本金少不了，利息已经换了大部分，因此不划算。

      举个例子：张三向李四借了100万元，约定10年，利息一共50万元。等到3年的时候，张三一次性向李四还了全部利息50万元，然后到了第5年的时候，张三向李四把100万元本金也还清了。

      我们算一下，张三是亏了还是赚了：实际上张三向李四借款只有5年，100万元本金利息实际上应该是25万元，本息总和125万元，但是张三却还了本息总和150万元，是不是意味着张三白白亏了25万元？道理很简单。

      三、等额本息还款年限超过50％的

      根据等额本息法还款方式，在前一半的还款年限里，不仅要还本金，更是要还利息。这样一来，本金就会相对较少，而利息就会相对较多。

      因此，当还款年限达到50％时候，总利息已经还了接近60％－80％，如果这个时候提前还款，实在是不划算。因为后边剩下的主要是本金了。

      四、具有理财头脑的

      如果你具有理财头脑，并且有理财渠道和方式，建议你不要提前还款。因为我们向银行的按揭贷款利率其实是相对较低的，就算是在某宝上的利率有时候也会超过按揭利率，总之，只要钱在你手上理财利润超过了按揭利率，那你就赚了。

      当然了，这一点对于没有理财途径和理财思维的人来说丝毫不适用，因为钱放在手上不还银行是贬值的，既然跑不过按揭利率，那么就还了吧？