在目前严厉的房地产调控政策下三套房无法获得贷款二套房首付比例贷款利率也都比较高那么对于这些置业升级人群在购房时将要面对的高首付高利率的窘境选择何种购房贷款方式才能达到最高性价比呢？

商业贷款之——置业升级贷款额度需求较高时
 关键词：认房又认贷

 案例陈先生是一名北京人现为一家外贸公司的管理层高层收入比较稳定年收入近百万元左右陈先生名下有一套小居室房产是结婚时贷款购买的居住面积为㎡位于五道口附近尽管地理位置优越但因孩子毕业以后回来一家三口住显得有些狭小因此再为儿子购置一套房产成为他们家的首要大事陈先生也已经决定与太太一同购买离原住所不远的一处房产居住面积为㎡房价为万元两人手头还有近万元的存款剩下的万元的资金空缺就需要贷款了陈先生了解到只有商业贷款才能满足万元的贷款额度但面对五花八门的还款方式陈先生也不知该如何是好

专家解析根据陈先生的贷款需求只有选择商业贷款才能满足万元的贷款额度另外因为陈先生第一套房产是贷款购买的故贷款时被认定为二套房首付%利率上浮%对于陈先生选择商业贷款购房后还款方式的选择伟嘉安捷分析如下
 
等额本金
优势等额本金是每月偿还相等的贷款本金同时归还当月应支付的贷款利息随着每月剩余还款本金的减少每月的还款利息是逐渐减少的所以每月总的还款额也是逐渐减少的还款利息相对等额本息可以节省很多
劣势等额本金房贷还款方式对于借款人来说还款初期压力相对较大
 
等额本息
优势从还款月供构成来看等额本息每月还款本金逐月增加还款利息逐月减少但每月还款额固定由于每月还款额固定等额本息还款较为方便记忆适合初入职场的人士
劣势等额本息房贷还款方式的劣势是利息支出相对较多
 
双周供
优势双周供还款方式打破了传统的按月还贷周期将住房贷款还款周期从原来的每月还款一次改变为每两周还款一次每次还款额为原月供的一半通过还款频率的加快减少了贷款本金的占用时间从而达到减少整个贷款期的贷款利息支出
劣势双周供的劣势在于还款次数较为频繁借款人可能容易遗忘
 
    等额本金等额本息以及双周供还款明细表格以贷款万年为例

专家支招根据以上表格可以明显看出对于陈先生选择还款方式的盲区建议陈先生这类月收入较高的人群选择等额本金的还款方式较为实惠虽然前期还款压力较大但是总的支付利息较等额本金还是优惠很多的

公积金贷款之——置业升级购买第二套房产
案例王女士在一家国企从事财务工作每月收入也比较稳定大概元左右单位定期为王女士缴纳公积金王女士的先生是一名生意人近几年的生意比较稳定也有比较可观的收入两人结婚时在北京通州区购置了一处房产房屋面积不是太大大概㎡左右现在家庭生活条件也日渐好转了王女士与先生考虑想把现有的房产卖掉再购置一处面积稍大的房产一来为了改善居住环境二来也是为将来两人家庭的添丁进口做好准备王女士与先生看好了一处居住面积为㎡房价为万元的房产两人原来的房产大概能卖万元左右再加上两人近万元的存款还有近万元的资金缺口

专家解析针对王女士这种类型的置业升级人群来说选择公积金贷款是较为明智的选择公积金贷款认房不认贷的人性化政策以及利率低的双重优势依旧是购房人的上上策王女士若卖掉名下房产选择公积金贷款再次购房依旧算首套首付%利率按照%执行对于王女士选择公积金贷款购房后还款方式的选择伟嘉安捷分析如下

自由还款
优势自由还款式不仅弥补了商业贷款中固定还款月供的规定而且从其特点上分析使用这种还款方式的借款人月还款额只要不低于规定的最低还款额每月的还款金额还可以自由设定
劣势若每月按最低还款额还款则最后期限连本带利尽数归还还款数额较多压力较大所以建议借款人贷款人在使用公积金贷款时如果在不低于最低还款额的情况下若贷款者有支付能力最好每次还款时多还一些这对贷款人而言既减轻了压力还降低了还款总利息
 
按月均还
优势公积金贷款除了自由还款以外另一种还款的方式为还月均还这种还款的方式要求借款人每月缴纳定数的房贷金额自始自终还款压力相同也适用于大部分适用公积金贷款的购房人
劣势由于普通还款每月还款额是固定的对于借款人的还款能力要求固定不较自由还款那样可以根据自身的经济状况自由安排每月还款额的还款方式。

专家支招根据以上表格可以明显看出针对王女士选择公积金贷款前期还款压力较大的情况来看建议王女士可以选择自由还款方式执行根据王女士的实际情况可设定的前期每月还款最低额为元相较于普通还款能少支付近元这样一来可以节省王女士的时间成本但是伟嘉安捷提醒王女士王女士在使用公积金贷款时如果在不低于最低还款额的情况下若王女士有支付能力最好每次还款时多还一些这对王女士而言既减轻了压力还降低了还款总利息

    随着银行贷款越收越紧精明的购房人会发现不同的还款方式所还的利息是不同的所以建议购房者在办理房贷时需要确定还款方法面对琳琅满目的还款法借款人有必要对还款法进行全面了解并结合自己的实际情况选择最适合的还款法。